Az előző blogposztban az UK State Pension rendszeréről írtunk.

Fontos azonban megérteni, hogy az állami nyugdíj önmagában ritkán elegendő a megszokott életszínvonal fenntartásához.

Jelenleg a teljes állami nyugdíj körülbelül £230 hetente, ami havi szinten nagyjából £1000 körüli összeg.

Ezért az Egyesült Királyságban kifejezetten ösztönzik az embereket arra, hogy maguk is építsenek nyugdíjmegtakarítást.

Az egyik legelterjedtebb megoldás a Workplace Pension rendszer.

Hogyan működik a Workplace Pension?

Ha alkalmazottként dolgozol az Egyesült Királyságban és:

• elmúltál 22 éves
• a nyugdíjkorhatár alatt vagy
• évente legalább £10,000 jövedelmed van
• akkor a munkáltató automatikusan beléptet a workplace pension rendszerbe.
• A minimum hozzájárulás összesen 8%.

Ez általában így oszlik meg:

• 5% – munkavállaló
• 3% – munkáltató

A munkavállaló dönthet úgy, hogy kilép a rendszerből, de hosszú távon ez általában nem jó döntés.

Egy egyszerű példa

Tegyük fel, hogy a bruttó fizetés £1500 havonta.

A befizetések nagyjából így alakulnak:

Te befizetsz: £60

Az állam adókedvezmény formájában hozzáad: £15

A munkáltató befizet: £45

Így a nyugdíjmegtakarítási alapba összesen £120 kerül havonta.

A kamatos kamat hatása

A hosszú távú megtakarítás legnagyobb ereje a kamatos kamat.

Ha a befektetés átlagos éves hozama például 5%, akkor hosszú távon jelentős összeg halmozódhat fel.

Nézzünk néhány példát.

Ha 25 évesen kezded

• Nyugdíjig: 43 év
• Saját befizetésed összesen kb. £61,920
• A megtakarítási alapban körülbelül £380,000 lehet.

Ez a nyugdíj mellett havi szinten körülbelül £1,200 extra jövedelmet jelenthet.

Ha 35 évesen kezded

• Nyugdíjig: 33 év
• Saját befizetésed kb. £47,520
• A megtakarítás kb. £170,000

Ez havi szinten körülbelül £560 kiegészítő jövedelmet jelenthet.

Ha 45 évesen kezded

• Nyugdíjig: 23 év
• Saját befizetésed kb. £33,120
• A megtakarítás körülbelül £70,000

Ez havi szinten nagyjából £230 kiegészítést jelenthet.

A számok jól mutatják:

minél korábban kezded, annál nagyobb a hatása a kamatos kamatnak.

Saját befizetések

A workplace pension-be külön befizetéseket is tehetsz.

Ezekre is jár az állami 20% tax relief.

Például:

Befizetsz £100

A nyugdíjpotba £125 kerül.

Ha magasabb adósávban vagy, további adóvisszatérítést igényelhetsz.

Mi a helyzet sole trader esetén?

Ha egyéni vállalkozó (sole trader) vagy, akkor a pension befizetés magánbefizetésnek számít.

Azonban itt is jár a 20% tax relief.

Példa:

Befizetsz £100

A nyugdíjpotba £125 kerül.

Fontos különbség, hogy ez nem számolható el üzleti költségként.

Mi történik, ha alkalmazottaid vannak?

Ha vállalkozóként alkalmazottakat foglalkoztatsz, akkor rád is vonatkozik az auto-enrolment rendszer.

Ez azt jelenti, hogy automatikusan be kell léptetned a dolgozóidat a workplace pension rendszerbe, ha:

elmúltak 22 évesek

nyugdíjkorhatár alatt vannak

az éves jövedelmük meghaladja a £10,000-ot

A minimum hozzájárulás továbbra is 8%.

A munkáltató által fizetett 3% viszont elszámolható üzleti költségként, így csökkenti az adóalapot.

Összegzés

A számok egyértelműek.

Minél korábban kezded el a nyugdíjmegtakarítást, annál nagyobb tőkét tudsz felépíteni.

A pension nem csupán megtakarítás.

Ez egy hosszú távú pénzügyi biztonsági rendszer, amely az állami nyugdíjat egészíti ki.